工商银行根据客户财务管理需要，利用技术、网络优势，协助客户对账户资金流入、流出及留存进行有效运作和监控，提供完善的信息服务，实现资金流和信息流同步传送，促进资金流和物流的紧密给合，提供更全面的业务决策信息支持。

　　1、账户收支管理
　　根据客户需要，工商银行对客户银行存款支付进行控制或将收入资金划转指定账户。适用于对资金集中管理的集团客户或机构。
　　·协助客户实现收支两条线管理。集团子公司分别开立收入账户和支出账户，收入账户资金只能划转总公司指定账户，支出账户资金只能由总公司指定账户拨入，以便于集中控制付款，保证收款资金安全。

　　2、账户余额管理
　　根据客户资金管理要求，工商银行可协助客户进行成员单位账户余额控制，按约定期限将账户资金全额或部分划回指定账户，保持账户为零余额或指定余额。适用于实行资金集中管理的集团客户和机构。
　　·按客户要求约定余额归集时间，设定余额保留额度，实现最低资金占用的目的。

　　3、支付控制
　　客户为保证关键支付，需要对银行存款支付进行控制时，工商银行可按客户指令对账户余额进行保留，提供账户支付控制服务；还可为客户提供单笔或周期累计支付金额的控制，满足客户对成员单位支付金额的控制管理。适用于对账户资金控制支付的单一或集团型客户。
　　·按客户需求设定控制周期及金额，提供支付控制服务，包括最大单笔支付限额、日内累计支付限额、周期内累计支付限额。
　　·协助客户资金头寸管理，对客户关键支付资金予以优先保证。

　　4、网上银行账户信息服务
　　客户可以登录工商银行企业网上银行系统，定制所需的个性化账户信息服务，随时进行账户余额、交易记录、电子对账单及回单查询。适用于开通工商银行网上银行的所有客户。
　　·7*24小时无间断服务，实时更新。
　　·集团客户可按约定查询成员单位账户信息。
　　·内容详细，信息准确，交易便捷。

　　5、电话银行账户信息服务
　　客户可以随时拨打95588，通过工商银行电话银行服务系统，查询并下载账户信息。适用于开通电话银行的客户。
　　·操作便捷、信息及时准确。

　　6、网点账户信息服务
　　客户可以通过工商银行综合网点查询企业账户信息。适用于在工商银行开户的所有客户。
　　·工商银行遍布全国的服务网络及强大的系统功能，可为客户提供全方面账户信息服务。
　　·提供包括对账单打印、定制、补制，回单补制、整理等账户信息服务功能。

　　7、工商银行信使服务
　　根据客户要求，工商银行可以通过手机短信或电子邮件的方式，按照客户定制的服务信息内容，提供实时信息报告服务。适用于在工商银行开户的所有客户。
　　·信息内容主要有：账务信息变动提醒、新业务推广、促销活动、祝福问候、提示提醒、卡透支催收、贷款逾期催收、财经信息、手机银行（短信）业务处理信息等。
　　·及时发送账务信息，协助客户管理资金。
　　·账户变动实时联动，确保账户资金安全。

　　8、MT940客户对账单支持
　　根据客户对账户查询的需要，工商银行通过SWIFT系统提供跨行MT940格式客户对账单。适用于在工商银行开立账户的客户。
　　·标准格式，易于对账。
　　·跨行整合对账信息，集中账户管理。

　　9、企业年金基金托管
　　工商银行为已建立企业年金计划的企业客户提供企业年金基金托管服务。适用于各类企业的年金计划受托人（企业年金理事会或法人受托机构）；各级劳动与社会保障部门。
　　·工商银行按照国家法规及受托人要求，监督年金资产的投资运作，确保托管的年金资产按照约定进行投资，保证年金资产的完整、独立及安全。
　　·为企业年金基金单独建账，分别核算，及时向受托人提供企业年金基金运作情况的报告。

　　工商银行通过提供多种服务方案，使客户保持合理的资金头寸，满足客户日常经营对资金流动性的需要。

　　1、人民币结构性存款 
　　按照客户对闲置资金使用的需求，工商银行为客户提供了活期存款、定期存款、通知存款、协定存款等产品，提高资金收益。适用于所有客户。
　　·活期存款是一种随时可以存取，按结息期计算利息的存款。
　　·定期存款是由存款单位约定期限，到期支付本息的一种存款，分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个利率档次。
　　·通知存款是客户在存入款项时，不约定存期，支取时提前通知工商银行，享受高于活期存款利息收入的一种存款业务。分为一天通知与七天通知两个品种。
　　·协定存款是客户与工商银行签订协议，开立协定存款账户，享受协定存款利率。

　　2、超短期人民币法人理财产品
　　工商银行可为客户提供无固定期限超短期人民币理财产品，最短期限为一周，产品主要投资于国债、央行票据、政策性金融债、企业债等债券、政策性银行、大型商业银行担保的优质企业信托融资项目，以及及货币市场基金、回购、新股申购等其它投资管理工具。

　　3、委托贷款
　　工商银行可代客户向指定对象发放多币种贷款，并可协助监督委托贷款资金的使用和收回情况。适用于信誉较好的大中型客户。
　　·根据客户确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等条件，向指定客户发放贷款。
　　·协助客户监督委托贷款的使用和收回情况。

　　4、集团账户
　　工商银行可为集团客户的总部及其所属成员建立分级次、且有账务联动关系的账户体系。适用于信誉良好、规模较大的集团客户。
　　·集团客户可将总公司开立的账户作为集团一级账户，所属子公司开立的账户作为集团二级账户。
　　·一级账户作为总账户对二级账户资金的流量和存量进行统一管理和调度。
　　·整个集团公司的资金流动更趋合理、财务监控更易实现，提高资金的利用率和收益率。

　　5、日间透支
　　集团账户的子账户在存款余额不足时，可在工商银行核定额度内通过透支实现支付，并在当日营业终了前通过上级账户补足透支额度的一项产品。适用于优质集团客户。
　　·客户应与工商银行签订协议。
　　·集团总公司在当日营业终了前须补足透支额度。

　　6、法人账户透支
　　在企业集团账户资金临时不足时，工商银行可在核定的透支额度内提供法人账户透支服务。适用于有短期资金需求且信誉度良好的集团客户。
　　·客户应与工商银行签订协议。
　　·按照同期贷款利率计息。

　　7、流动资金循环贷款
　　客户可与工商银行一次性签订借款合同，在合同有效期内，可以多次提取贷款、逐笔归还贷款、循环使用贷款。适用于信誉度良好的客户。
　　·手续简便，随时满足客户资金需求。