融资抵押难一直是困绕中小企业经营发展的主要瓶颈。2009年以来，为缓解中小企业融资难，增强信贷产品创新的针对性，人行临淄区支行积极引导银行业机构立足辖内实际，成功推出第三方监管质押贷款业务，有效满足了中小企业融资需求，取得实效。截至9月底，临淄区金融机构共为16户中小企业办理第三方监管质押贷款余额36800万元。

    该业务主要内容包括：一是以企业储存的液体产品等作为质押物，由专门从事监管业务的第三方对质押物进行监管。贷款企业将用于质押的存货交由监管方监管，监管方接受金融机构委托并按照金融机构的指示监管质物。二是质押方式采取静态质押和滚动质押。如采取静态质押，质押期间质物不得存取变动，借款人因正当理由需要置换质物的，经金融机构书面许可后可办理置换手续；如采取滚动质押，金融机构和企业在《质物清单》中约定质物种类、数量、价值的最低要求，超出最低要求的部分出质人可以按协议约定存取。三是为加大保管方的保管责任与风险控制力度，要求保管方为借款人提供保证担保。如果借款人在借款期间要求质押物出库，金融机构则要求其归还出库质押物质押值的贷款额度，或者补齐出库质押物的价值。四是在授信方面，主要以质押物价值作为授信额度标准，质押率最高不超过80%。在期限上则以短期流动资金贷款为主，最长不超过一年。

    自该项业务开展以来，已取得如下实效：一是缓解了中小企业融资抵押担保难问题。第三方监管质押贷款的推出，充分利用了中小企业企业库存商品的抵押担保潜力，扩大了企业可抵押资产范围，提高了企业融资能力。如主要从事道路沥青、化工产品、甲苯、易燃液体等销售的某工贸有限公司，企业产销正常，市场稳定，300万元的资金缺口制约了其进一步扩大生产。在自身用于担保的固定资产不足、外部担保难度较大的情况下，该公司与农村信用社进行协商，由具备监管资质的某经贸发展有限公司为第三方，利用价值857万元的纯苯与碳九为存货质押，按照50%的质押比例成功办理了300万元贷款，解决了企业的资金需求。二是降低了企业的融资成本。一方面，节省了中介评估费用。监管方对企业从事的行业比较熟悉，对质押商品价格判定准确，不需要专业中结对质押物进行评估，为企业节省了大量评估费用。如某工贸有限公司，与中介公司评估收费相比，仅此一项为该企业节省费用2.1万元；另一方面，风险可控性增强，银行实行利率优惠。监管方发挥专业特长，对贷款企业情况掌握全面，降低了银行资金风险，使银行愿以降低贷款利率上浮幅度。一般为基准利率上浮30%左右，相对其它方式贷款利率少上浮20%。三是提高了企业融资效率。第三方监管的引入，省去了贷款过程中支押物品的专业评估、登记环节，从而简化了贷款程序，缩短了时间，提高了企业融资效率。据调查，该业务较一般抵押贷款缩短一周左右时间。